Capitolio Nacional de Colombia, Bogotá. Foto: Alejandro Rojas (SajoR), Wikimedia Commons (CC BY-SA 4.0).
Previsión exequial en Colombia: qué normas aplican y cómo cumplirlas
Un plan exequial no es un seguro, pero tampoco es un contrato cualquiera. Las cinco normas que toda funeraria colombiana debe tener presentes, de la Ley 795 a la Ley 2300 de cobranza, con una lista de 9 puntos.
Un domingo, su funeraria le escribe a un afiliado atrasado para recordarle la cuota. Parece un buen hábito. En Colombia, está prohibido: la Ley 2300 de 2023 no permite ningún contacto de cobranza en domingos ni festivos.
No es la única regla que toca a un plan exequial. Aquí van las cinco normas principales, en lenguaje sencillo.
Importante: esto es una guía para orientarse, no asesoría legal. Antes de cambiar contratos o procesos, revíselo con su abogado.
1. Qué es un plan exequial (Ley 795 de 2003, art. 111)
El artículo 111, modificado por la Ley 1328 de 2009, dice tres cosas:
- No es actividad aseguradora cuando la familia adquiere el derecho a recibir servicios exequiales en especie, pagando cuotas fijadas de antemano.
- Pueden ofrecerlo cooperativas, mutuales, entidades sin ánimo de lucro y sociedades comerciales (salvo las aseguradoras), directamente y en especie.
- El seguro exequial es otra cosa: la aseguradora indemniza solo en dinero.
La norma separa los servicios básicos, los complementarios y el destino final (inhumación o cremación).
Qué hacer: que el contrato describa el plan con esas mismas categorías.
2. El contrato: claro y sin cláusulas abusivas (Ley 1480 de 2011)
El plan es un contrato de adhesión. El Estatuto del Consumidor pide:
- Condiciones concretas, claras y completas, en letra legible a simple vista y sin espacios en blanco (art. 37).
- No modificar el contrato de forma unilateral (art. 38) y entregar constancia escrita (art. 39).
- Ninguna cláusula abusiva: son ineficaces de pleno derecho (arts. 42 y 43).
El artículo 47 regula el retracto de cinco días hábiles en ventas con financiación del proveedor o a distancia. Si vende planes por teléfono o WhatsApp, pregúntele a su abogado cómo le aplica.
3. Los datos de los afiliados (Ley 1581 de 2012)
- Autorización previa e informada, que se pueda consultar después (art. 9).
- Protección reforzada para los datos de niños, niñas y adolescentes (art. 7).
- Una política de tratamiento y, si su empresa está obligada, registrar las bases de datos ante la Superintendencia de Industria y Comercio (art. 25).
Qué hacer: que los datos vivan en un sistema con usuarios y permisos, no en un Excel que viaja por correo.
4. Cobrar sin acosar (Ley 2300 de 2023)
Aplica a toda persona natural o jurídica que haga cobranza:
| Regla | Qué dice la ley |
|---|---|
| Canales | Solo los que el consumidor autorizó |
| Horario | Lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m.; sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. |
| Domingos y festivos | Ningún contacto |
| Frecuencia | No más de una vez al día, ni por varios canales en la misma semana |
| Referencias | Nunca contactar a las referencias personales |
Qué hacer: anote qué canal autorizó cada afiliado y respete los horarios. Un recordatorio amable y a tiempo recupera más que diez llamadas. Lo contamos en cómo reducir la mora en la previsión exequial.
5. Si reporta a centrales de riesgo (Ley 1266 de 2008, art. 12)
Debe avisar antes al titular. El reporte solo puede hacerse veinte días calendario después de enviado el aviso. Guarde la prueba de cada aviso.
La facturación de planes por cuotas depende de su régimen: es conversación con su contador.
Lista para revisar su funeraria
- El contrato describe servicios básicos, complementarios y destino final.
- Letra legible, sin espacios en blanco; la familia recibe su copia.
- Ninguna cláusula permite cambiar el plan sin acuerdo del afiliado.
- Cada afiliado autorizó el tratamiento de sus datos, y se puede consultar.
- Los datos viven en un sistema con permisos.
- Cada afiliado tiene anotado su canal autorizado.
- Los recordatorios salen en horario de la Ley 2300; nunca domingo ni festivo.
- Si reporta a centrales, guarda la prueba del aviso previo.
- Su contador revisó cómo se facturan los planes.
Cómo ayuda Funeral System AI
No reemplaza a su abogado ni a su contador. Hace que cumplir sea más fácil cada día:
- Su contrato, con su formato, y la familia pide su copia por WhatsApp.
- Cambios de beneficiarios con firma digital e historial.
- Permisos por pantalla e historial de quién cambió qué.
- La cobranza del día respeta los horarios de la Ley 2300.
- Sin comisión en los pagos: el dinero va directo a la cuenta de la funeraria.
Algunas funciones se activan por funeraria.
¿Cuántos puntos de la lista cumple hoy? Escríbanos por WhatsApp al +57 312 237 1314 y díganos a qué hora lo llamamos.
Menos trámite, más presencia.
Fuentes
- Congreso de Colombia: Ley 795 de 2003, artículo 111, con el texto añadido por el artículo 86 de la Ley 1328 de 2009. Secretaría del Senado.
- Congreso de Colombia: Ley 1480 de 2011, Estatuto del Consumidor, artículos 37, 38, 39, 42, 43 y 47.
- Congreso de Colombia: Ley 1581 de 2012, protección de datos personales, artículos 7, 9 y 25.
- Congreso de Colombia: Ley 2300 de 2023, artículos 1 a 5.
- Congreso de Colombia: Ley 1266 de 2008, habeas data financiero, artículo 12.